Valoriser sa retraite avec le placement

FIPAVIE Retraite Garantie. 

La retraite est l’une des principales préoccupations des français depuis la réforme en automne 2010. Plusieurs phénomènes démographiques font douter de la pérennité à long terme du système actuel : l’allongement de la durée moyenne de vie, la baisse du ratio actif/retraité, et l’augmentation du nombre de centenaires. Mais surtout, le problème majeur du passage de la vie active à la retraite est la perte conséquente de revenus. Ces différents éléments montrent qu’il est nécessaire de compléter sa retraite par capitalisation.Le contrat FIPAVIE Retraite Garantie vous assure un revenu garanti à vie. Il allie performance et sécurité, rend l’épargne disponible, et est fiscalement reconnu. C’est un produit en unité de compte (UC) permettant de bénéficier de rendements du marché potentiellement élevés sur le long terme qui peut être combiné avec des garanties optionnelles permettant de sécuriser l’investissement.  

Un revenu garanti à vie :

Le taux de revenu est connu au moment de la souscription, possible à partir de 45 ans et est déterminé en fonction de deux paramètres : l’âge de perception des revenus et le type d’option. Le taux est de 4% en cas de déclenchement des revenus à 60 ans et de 4.5% en cas de déclenchement à 65 ans. En cas d’épuisement du capital, le revenu garanti à vie continue à être versé sous forme de rente viagère, contrairement à l’actif général et aux UC. Il est possible d’opter parmi trois types de profil plus ou moins performant et sécurisé:

-          le profil prudent composé de 80% d’obligations et de 20% d’actions ;

-          le profil équilibré composé de 60% d’obligations et de 40% d’actions :

-          le profil dynamique composé de 40% d’obligations et de 60% d’actions. 

Performance et sécurité : Le cliquet annuel

La garantie « effet de cliquet annuel » sur l’option Revenus Garantis, permet de cristalliser la hausse du revenu garanti futur qui est donc définitivement acquise. A chaque date anniversaire de l’adhésion à la garantie, la performance du fonds profilé retenu est constatée. Quand les marchés sont orientés à la hausse, le montant des revenus garantis augmente dans les mêmes proportions que l’épargne acquise. Lorsque les marchés sont orientés à la baisse, et quelle que soit la performance du fonds profilé, c’est le dernier revenu garanti qui est maintenu. 

Une épargne disponible :

Il est possible d’effectuer des rachats partiels ou totaux pendant toute la période de valorisation de l’épargne et de perception des revenus. En cas de rachat partiel ou d’arbitrage pour sortir de l’option « Revenu Garantis », le revenu garanti est diminué au prorata. En cas de rachat total, le versement des revenus garantis est arrêté. 

Bénéfice des avantages fiscaux de l’assurance-vie :

Le contrat FIPAVIE Retraite Garantie s’inscrit dans un cadre fiscal favorable : la fiscalité sur les produits est dégressive. De plus il est facile de transmettre son patrimoine en choisissant librement ses bénéficiaires avec la possibilité de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans paiement de droits de succession. 

Fonctionnement :

Le déclenchement des revenus s’effectue à 60 ou 65 ans en fonction de l’option retenue. La demande de déclenchement des revenus est à la charge du souscripteur. Il n’est pas automatique. S’agissant du cliquet annuel applicable aux revenus garantis, il est calculé à la date anniversaire du 1^er investissement. Il est possible de différer la perception des revenus pour profiter plus longtemps du cliquet annuel. Il est également possible de différer le versement des revenus garantis (possibilité de les suspendre temporairement, de différer la perception des revenus pour profiter plus longtemps du cliquet annuel, de changer le fractionnement d’encaissement de ses revenus garantis : versement annuel, semestriel, trimestriel ou mensuel. En cas de décès l’épargne acquise à la date du décès est versée aux bénéficiaires désignés. 

Exemple:

"Mme Martin a vendu un bien immobilier. A 57 ans elle investit 250 000€ sur le profil Equilibre et choisi de percevoir ses revenus à partir de 65 ans.

Son revenu minimum garanti est de 11 250€ par an. En choisissant une durée de 8 ans de différé, elle optimise la fiscalité de son contrat et multiplie ses chances de voir augmenter son revenu garanti grâce à l'effet cliquet."

Si vous souhaitez d’avantage de renseignements sur le produit ou si vous souhaitez souscrire un contrat, contactez nous.